Важное

Банковские продукты: рефинансирование автокредита

27Views

В момент оформления займа новоиспеченный владелец авто наслаждается ощущением новизны покупки. Однако уже спустя несколько месяцев семья в полной мере начинает ощущать тяжесть кредитного долга. А если к тому же еще и возникают непредвиденные обстоятельства, затрудняющие погашение ссуды, приходится срочно искать выход из сложившейся ситуации. В ряде случаев банки готовы идти навстречу клиентам и изменить условия возвращения заемщиком средств посредством реструктуризации долга или через рефинансирование автокредита.

Банковские продукты: рефинансирование автокредита

Банковские продукты: рефинансирование автокредита

Суть услуги

Термин рефинансирование (или перекредитование) означает оформление нового займа для того, чтобы получить возможность выплачивать долг на более выгодных условиях. По сути это новый кредит на погашение предыдущего.

Перекредитование позволяет:

  • снизить процентную ставку;
  • увеличить/уменьшить сроки погашения долга;
  • пересмотреть размер ежемесячных выплат и суммы комиссионных;
  • изменить валюту кредита.

Прибегать к помощи банка, предоставляющего подобные услуги, имеет смысл, если заемщику снизят процентную ставку более чем на 2% от параметров существующего кредита. Если этот процент меньше, говорить о выгоде нельзя.

Некоторые банки согласны провести процедуру перекредитования для собственных должников. Но большинство из них не готовы идти на дополнительные риски, снижая кредитную нагрузку на потребителя. Это связано с тем, что сумма резервирования в этом случае увеличивается. А поскольку общий размер резерва по ссуде определяет Центробанк, замороженные средства дохода не приносят и ухудшают платежеспособность банка. Следовательно, проще обратиться за рефинансированием в другую финансово-кредитную организацию.

Рассчитывать на то, что другой банк перекредитует долг, можно только при приближении конца срока автокредита, например в последние 12 месяцев. Однако возможность ликвидировать обременение с машины, купленной в кредит, — большое преимущество.

Особенности перекредитования

Чаще всего о рефинансировании долга по автомобилю задумываются потребители, которые:

  1. Не «тянут» ежемесячные выплаты.
  2. Ошиблись с выбором прежнего кредитора и нашли более выгодные условия.
  3. По причине жизненных обстоятельств нуждаются в увеличении срока погашения долга.
  4. Разочаровались в транспортном средстве, взятом в кредит, и планируют его замену.

Исследовав кредитную репутацию клиента, банк определит, насколько скрупулезно погашался долг по текущему займу. Только после этого можно рассчитывать на перекредитование автокредита.

Банк, предоставляющий услугу, является посредником между клиентом и финансовым учреждением, которое оформило первый кредит. Клиент сам выбирает приемлемый срок кредитования в зависимости от своих обстоятельств.

Банковские продукты: рефинансирование автокредита

Банковские продукты: рефинансирование автокредита

Предложения от банков

Если учреждение, в котором был оформлен кредит, не предоставляет услугу перекредитования, или его условия не кажутся должнику выгодными, он может использовать рефинансирование автокредитов других банков. Лучшие предложения 2019 года можно встретить у нескольких российских финучреждений.

Банк ВТБ24 «Россельхоз» Юникредит Росбанк
Валюта рубли рубли рубли рубли
Максима-льная сумма до 7 млн до 2 млн до 8 млн от 150 тыс.
% ставка (год) от 9,9 от 13 от 3,9 от 16,09
Поручитель нет 1 при сумме до 300 000 руб., 2 – при большей нужен нет
Необхо-димость залога авто движимое/недвижимое имущество авто приобретаемые авто/спецтехника
Комиссия нет нет нет нет
Срок кредито-вания до 7 лет до 5 лет до 7 лет до 3 лет
Срок принятия решения 1 – 3 дня 3 дня 1 – 2 дня 1 – 3 дня
Перво-начальный взнос от 0% нет от 0% от 20%
Преиму-щества Объеди-нение до 6 кредитов в один Участники зарплатного проекта Россельхоз-банка получают скидку к процентной ставке. Если перво-начальный взнос более 15%, а сумма кредита не превышает 900 000 руб., можно оформить договор на основании паспорта и водительских прав. Возмо-жность полного/частичного прежде-временного погашения кредита без комиссии и ограни-чения по сумме.

С учетом нестабильности экономики банки вынуждены пересматривать процентные ставки и условия кредитования. Однако не исключено появление новых программ финансирования и государственных субсидий. Поэтому стоит время от времени просматривать предложения банков в поиске более комфортных условий погашения долга.

Как оформить

Для подписания договора о перекредитовании заемщику придется предоставить пакет документов:

  1. Заявление.
  2. Внутренний паспорт.
  3. Копия трудовой книжки/договора найма.
  4. Справку 2-НДФЛ.
  5. Водительские права.
  6. Паспорт транспортного средства.

Кроме того, следует запросить документацию из банка, оформившего существующий кредит:

  • копию или оригинал договора;
  • график платежей;
  • сведения об остатке долга;
  • реквизиты счета заемщика, открытого для уплаты по кредиту;
  • одобренное заявление о досрочном погашении задолженности.

После подачи документов сотрудник перечислит средства на счет клиента или банка-кредитора. Последний закроет договор, как только на его счет поступит оставшаяся сумма долга.

Поскольку транзакция может занять несколько дней, провести оплату следует заранее, чтобы исключить начисление процентов и штрафные санкции. Для этого рекомендуется предварительно запросить расчет окончательной суммы и дату погашения. Желательно снова явиться в банк за подтверждением полного погашения долга.

Банковские продукты: рефинансирование автокредита

Банковские продукты: рефинансирование автокредита

Прежде чем согласиться на рефинансирование, кредитное учреждение выяснит уровень платежеспособности потенциального заемщика с учетом следующих параметров:

  • размер доходов (за вычетом ежемесячных платежей);
  • история кредитования;
  • наличие активов (авто, недвижимости) или поручителей;
  • кредитная нагрузка;
  • количество иждивенцев.

Если кредит был оформлен на приобретение автомобиля с пробегом, не исключено, что банк потребует оплатить услуги независимого эксперта для оценки технического состояния машины.

Еще до того как обратиться за услугой рефинансирования, нужно определить, не перекроют ли потери от разрыва первоначального договора и расходы на оформление нового соглашения преимущества от сниженной ставки. Для этого необходимо уточнить, не предусмотрены ли по договору прежнего кредита мораторий или штрафы за досрочное погашение долга. Эти нюансы рассматриваются в отдельной статье «Условия автокредита». К тому же стоит выяснить, во сколько обойдется оформление договора в новом банке.

Рефинансирование банковских займов: Видео

Банковские продукты: рефинансирование автокредита

Банковские продукты: рефинансирование автокредита

Автор: Александр Бабин

Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере – более 15 лет.

Источник : avtozakony.ru

Поделиться :

Добавить комментарий

Adblock
detector