Страхование

Возврат денег за страхование жизни при ОСАГО в 2019 году

23Views

Практически каждый водитель при заключении договора ОСАГО сталкивается с таким явлением, как оплата дополнительных услуг. Многие предпочитают отдать деньги за ненужную страховку и забыть о ней. Однако наиболее активные автовладельцы протестуют против «добровольно-принудительного» оформления полиса и ищут способы, как осуществить возврат денег за страхование жизни при ОСАГО.

Возврат денег за страхование жизни при ОСАГО в 2019 году

Возврат денег за страхование жизни при ОСАГО в 2019 году

Имеет ли право страховая компания включать дополнительные услуги в договор по ОСАГО

Известно, что требования об обязательном проведении официальных процедур и оформлении документов регулируются на законодательном уровне.

Так, страхование автогражданской ответственности является обязательным для всех российских водителей в соответствии с Федеральным законом №40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002.

При этом ни один нормативный документ РФ не содержит указаний о необходимости получения полиса страхования жизни. А поскольку закон не рассматривает данный вид страховки как обязательный, то страхование жизни происходит только на добровольной основе.

Более того, в ч. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» № 2300–1 от 07.02.1992(в ред. 2016 г.) указано, что продавцы не имеют права навязывать свои услуги.

Поэтому действия страховых компаний по включению дополнительных услуг в договор по ОСАГО являются незаконными.

Это значит, что при заключении договора ОСАГО автовладельцы имеют право не покупать полис страхования жизни на законном основании.

Как застраховать машину и при этом избежать страхования жизни

Несмотря на то, что закон «О защите прав потребителей» указывает на неправомерность навязывания дополнительных услуг, страховщики пользуются неосведомленностью водителей и буквально заставляют их оформлять страхование жизни при покупке ОСАГО.

Между тем существуют законные способы, как автовладельцы могут избежать расходов на страхование жизни при заключении договора ОСАГО.

Способ 1. Самостоятельные расчеты

Для этого необходимо:

  1. Найти в интернете информацию о базовых ставках, действующих в текущем году при расчете стоимости ОСАГО в определенной страховой компании. При этом лучше выбирать большую, известную компанию или ту, которую считаете надежной, так как обращались в нее ранее.
  2. Проверить, соответствуют ли базовые ставки предельным тарифам, установленным Центробанком России.
  3. Самостоятельно рассчитать стоимость страховой премии, то есть полиса ОСАГО в соответствие с указаниями ЦБ. В случае затруднений обратиться за помощью на один из сайтов, которые оказывают услуги по расчетам такого рода.
  4. Провести оплату за покупку полиса ОСАГО по реквизитам данной страховой компании через отделение любого банка.

Действенность такого способа заключается в том, что водитель получает на руки документальное подтверждение об оплате страховки в виде квитанции. Страховая компания не имеет права отказать в оформлении уже оплаченного полиса и обязана, после предоставления квитанции и необходимого пакета документов, оформить страховку.

Способ 2. Заказное письмо.

Возврат денег за страхование жизни при ОСАГО в 2019 году

Возврат денег за страхование жизни при ОСАГО в 2019 году

Требуется:

  1. Написать заявление на ОСAГО без страхования жизни на  утвержденном ЦБ России бланке, который можно скачать из интернета.
  2. Составить сопроводительное письмо, в котором указать ссылки на законы, дающие право на получение автостраховки без дополнительных услуг  (п.1.4–1.6 «Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» № 431-П ЦБ РФ и «Банком России» в ч. 2 ст. 16 Закона «О защите потребительских прав» №2300–1 от 07.02.1992);
  3. Заявление, сопроводительное письмо и необходимый пакет документов отправить заказным письмом с указанием «Уведомление в получении», в адрес страховой компании.

Таким образом, у водителя на руках оказывается подтверждение, что документы компания приняла; данный факт является достаточным основанием для оформления ОСАГО, и полис будет получен без оформления страхования жизни.

Способ 3. Электронное оформление

Здесь действует тот же принцип, что и при отправке заказного письма: водитель не встречается со страховщиком лично, но получает документальное основание для оформления полиса.

Для этого достаточно отправить соответствующее заявление и пакет документов на электронный адрес страховой компании.

Правда, у данного способа есть один недостаток: страховщики могут заявить, что ваше сообщение не получили в результате сбоя программы.

Можно ли отказаться от страхования жизни, не расторгая договор ОСАГО

Возврат денег за страхование жизни при ОСАГО в 2019 году

Возврат денег за страхование жизни при ОСАГО в 2019 году

Получив информацию о том, что страховка жизни при оформлении ОСАГО не является обязательной, многие водители пытаются от нее отказаться уже после заключения договора, но при этом не знают, как вернуть допы по ОСАГО в 2019 году.

В частности многих интересует вопрос, можно ли прекратить действие дополнительной страховки без расторжения договора ОСАГО.

Прояснить ситуацию поможет знание законов.

Прежде всего водитель должен знать, что, в соответствии со ст. 958 ГК РФ, ФЗ № 40 от 25.04.2002, клиент страховой компании имеет право досрочно прекратить действие договора в любое время по своему усмотрению.

Для досрочного расторжения договора страхования жизни автовладельцу нужно:

  1. Написать 2 заявления:
    • первое – о желании расторгнуть договор;
    • второе – требование о возврате уплаченной суммы. Такие заявления – обязательное условие того, как вернуть навязанную допстраховку к полису жизни по ОСАГО в 2019  году.
  2. Приложить к заявлениям документы, перечень которых следует уточнить в страховой компании.

По действующему закону на следующем этапе происходит расторжение договора.

Важно знать: при этом расторгается весь договор, то есть прекращается действие двух полисов: как по страхованию жизни, так и по ОСАГО.

Затем страховая компания обязана заключить с водителем новый договор ОСАГО, но уже без дополнительной услуги – страхования жизни.

Досрочное завершение действия страхового договора подразумевает возврат страховой премии. Однако при этом компания вправе действовать с ограничениями.

Например, отрицательное решение по вопросу о том, можно ли вернуть дополнительную страховку жизни по ОСАГО, страховщик может мотивировать тем, что данный пункт не прописан в договоре.

В этом случае автовладельцу следует указать в заявлении, что он не был осведомлен о возможности включения подобного пункта в договор и, следовательно, был введен в заблуждение.

Как составить заявление о возврате денег за страхование жизни при ОСАГО

Возврат денег за страхование жизни при ОСАГО в 2019 году

Возврат денег за страхование жизни при ОСАГО в 2019 году

Правильное оформление документов – обязательное условие успешного решения любого спорного вопроса, особенно если дело касается финансов.

При этом в ряде случаев официально установленные нормы оформления отсутствуют. Тогда заявителю важно максимально доступно и аргументированно изложить свои претензии и требования.

Так, в заявлении о возврате денег за страхование жизни по ОСАГО необходимо привести весомые основания для расторжения договора и доказать неправомерность действий страховщиков.

Поэтому, несмотря на то, что заявление на возврат допов по ОСАГО в 2019  составляется в произвольной форме, при его оформлении следует учитывать некоторые правила. Так, в заявлении следует:

  1. Указать, что заключение договора автострахования было совершено с продажей дополнительной услуги – страхования жизни. При этом обязательно уточнить, что клиент не был поставлен в известность о необязательном характере дополнительной услуги.
  2. Привести основания о праве отказа от дополнительной страховки со ссылками на законы.
  3. Изложить просьбу о прекращении действия договора и о возврате оплаченной стоимости полиса страхования жизни.

Для того чтобы страховщики поняли серьезность положения, в заявление на возврат дополнительной страховки по ОСАГО стоит включить предупреждение о том, что в случае отказа клиент намерен жаловаться в организации, регулирующие действия страховых компаний: Центробанк РФ, РСА, ФАС, а также подать иск в суд.

Как правило, такая информация производит на страховщиков должное впечатление, так как, если будет доказана неправомерность действий, им грозят крупные штрафы и отзыв лицензии.

Как вернуть деньги за страхование жизни при ОСАГО

Возврат денег за страхование жизни при ОСАГО в 2019 году

Возврат денег за страхование жизни при ОСАГО в 2019 году

Чтобы заставить страховую компанию расторгнуть договор на дополнительную услугу и вернуть деньги, автовладельцу необходимо знать, что закон на его стороне.

Так, 2 марта 2016 года вступило в силу обязательное для всех страховых компаний указание ЦБ России № 3854-у об изменении правил возврата страховых премий при досрочном отказе от договора страхования.

Документ устанавливает для автовладельцев новую возможность осуществить возврат денег за дополнительную страховку по ОСАГО – вводит в страховой договор понятие «период охлаждения».

Суть нововведения заключается в том, что клиент страховой компании имеет право в течение «периода охлаждения» – 5 дней после заключения договора – отказаться от полученной услуги и вернуть страховую премию.

При этом автовладельцу нужно действовать следующим образом: обратиться к страховщикам с заявлением на отказ от дополнительной услуги не позднее пяти дней после ее оформления.

Страховая компания, в свою очередь, обязана расторгнуть договор и в течение 10 дней после получения заявления вернуть клиенту стоимость страховки за исключением суммы за период пользования, который составит несколько дней.

Важным условием для возврата денег является отсутствие страховых случаев в этот период.

Кроме описанного способа, как вернуть деньги за навязанную дополнительную страховку жизни по ОСАГО, существуют и другие возможности, которые автовладельцы используют уже не один год.

Так, во время визита в страховую компанию водителю рекомендуется зафиксировать требования агента о приобретении полиса страхования жизни.

Для этого рекомендуется:

  1. Записать разговор с сотрудником компании на диктофон, а затем передать запись в органы, контролирующие действия страховых компаний: Центробанк, РСА, ФАС, а, при необходимости, в суд.
  2. Обеспечить наличие двух свидетелей неправомерных требований страховщика, которые впоследствии дадут показания.

При этом автовладельцу нужно помнить: решая, как вернуть деньги за навязанный полис жизни к ОСАГО, он вправе использовать все законные способы.

Как расторгается дополнительный договор страхования жизни

Возврат денег за страхование жизни при ОСАГО в 2019 году

Возврат денег за страхование жизни при ОСАГО в 2019 году

Иногда бывает так, что автовладелец не сразу замечает наличие в договоре ОСАГО пункта о приобретении дополнительной услуги. Торопясь поскорее получить полис, он не читает текст соглашения и, не задумываясь, оплачивает сумму, назначенную страховщиком. И только спустя некоторое время понимает, что переплатил 1 тыс. рублей или более, и узнает, что кроме ОСАГО оформил еще и страхование жизни.

В таких случаях большинство водителей оставят все, как есть, из-за нехватки времени или из-за отсутствия знаний о том, можно ли прекратить действие договора и как расторгнуть дополнительную страховку к ОСАГО.

Между тем аннулировать договор автострахования досрочно можно. Указания об этом содержатся в законе «О защите потребительских прав».

Кроме того, п.3 ст.16 того же документа содержится и указание о том, что договор можно расторгнуть как на стадии его оформления, так и после того, как покупка услуги фактически состоялась. При этом страхователь имеет право требовать возврат потраченных средств.

Для прекращения действия договора о дополнительной услуге при ОСАГО автовладельцу следует действовать в установленном порядке:

  1. Собрать необходимый пакет документов, в который входят:
    • заявление о расторжении договора;
    • ксерокопия личного паспорта страхователя;
    • оригинал и ксерокопия водительского удостоверения;
    • ксерокопия паспорта транспортного средства (ПТС);
    • ксерокопия диагностической карты по результатам техосмотра.
  2. К указанным документам прилагается заявление о расторжении договора о дополнительной услуге. Очень важно знать, как написать заявление на расторжение страхования жизни при ОСАГО правильно, потому что от этого зависит возможность положительного решения дела. В заявлении следует:
    • описать обстоятельства покупки полиса страхования жизни;
    • заявить о принудительном характере приобретения услуги и привести доказательства;
    • выразить нежелание иметь дополнительный полис;
    • обратиться с просьбой расторгнуть договор.
  3. Передать документы и заявление в страховую компанию одним из следующих способов:
    • при личном посещении офиса страховщика;
    • заказным письмом;
    • по интернету. При этом сканы документов и заявление должны быть заверены электронной подписью автовладельца.

Страховая компания обязана в течение 10 дней после получения документов вынести решение: либо расторгнуть договор и сделать возврат дополнительной страховки жизни по ОСАГО, либо оформить обоснованный отказ.

Процедура прекращения действия договора страхования жизни при ОСАГО имеет свою особенность: расторгается весь договор, как по дополнительной услуге, так и по основной, то есть по автостраховке.

Затем водитель и страховая компания заключают новый договор в установленном порядке. При этом дополнительная услуга – страхование жизни – не оформляется.

Если страховщик отказывается расторгнуть договор, страхователь имеет право подать иск в суд и, в случае успешного решения дела, потребовать от компании возмещения судебных расходов, морального вреда, а также и упущенной выгоды, если она имеется.

Важно знать, что, в соответствии с правилами, как расторгнуть договор страхования жизни водителя при ОСАГО, после прекращения действия данного документа нельзя требовать возврата полной стоимости аннулированной страховки. На руки страхователь получит сумму, из которой вычтены деньги за то время, когда страховка находилась в его пользовании.

Куда обращаться, если навязывают дополнительные услуги по ОСАГО

Возврат денег за страхование жизни при ОСАГО в 2019 году

Возврат денег за страхование жизни при ОСАГО в 2019 году

Водителю, который по незнанию или под давлением приобрел ненужную ему страховку и желает от нее отказаться, рекомендуется прежде всего попытаться решить этот вопрос непосредственно в страховой компании.

Если же страховщик не видит оснований для расторжения договора, следует потребовать от него письменный отказ. Такой документ уже является основанием для обращения в контролирующие органы – такие, как:

  • Центробанк РФ;
  • Российский Союз Автостраховщиков – РСА;
  • Федеральная Антимонопольная Служба – ФАС;
  • Служба по защите прав потребителей;
  • Суд.

В каждую из перечисленных организаций нужно подать заявление и, если имеются, аудио- или видеодоказательства навязывания дополнительной услуги.

Предварительно лучше сообщить страховщику, что вы собираетесь восстановить справедливость путем подачи жалобы в соответствующие органы. Это может стимулировать компанию к решению вопроса в вашу пользу и сделать возврат навязанной страховки жизни при страховании автомобиля, так как по статье 15.34.1 КоАП РФ от 30.12.2001 N 195-ФЗ (ред. от 03.08. 2019 ) за неправомерные действия в области страхования назначаются крупные штрафы:

  • для физических лиц – 50 000 руб.;
  • для юридических лиц – 300 000 руб.

Где можно оформить ОСАГО  без страхования жизни

Возврат денег по ОСАГО – довольно хлопотная процедура, которая, к тому же, занимает много времени – месяц и более.

Намного проще на первом этапе оформления страховки поискать в интернете компании, которые заключают договоры без дополнительных услуг.

На сегодняшний день полис ОСАГО без страхования жизни продают такие известные страховщики, как СК «Альянс», «Связной Страхование», «Макс» и другие.

Возврат денег за страхование жизни при ОСАГО в 2019 году

Возврат денег за страхование жизни при ОСАГО в 2019 году

Автор: Игорь Сирица

Автолюбитель со стажем вождения больше 20 лет. Высшее техническое образование. Опытный копирайтер, специализируюсь на тематиках в банковской сфере, технической.

Источник : avtozakony.ru

Поделиться :

Добавить комментарий

Adblock
detector