База знаний

Коэффициенты ОСАГО, калькулятор стоимости в 2019 году

28Views

В крайнее время почти все автовладельцы предпочитают рассчитывать стоимость полиса ОСАГО без помощи других, тем наиболее, что сделать это совершенно нетрудно. Довольно знать, по каким правилам проводятся вычисления, и как корректно применять коэффициенты ОСАГО в расчётах.

Коэффициенты ОСАГО, калькулятор стоимости в 2019 году

Коэффициенты ОСАГО, калькулятор стоимости в 2019 году

Что такое коэффициенты ОСАГО и для каких целей они нужны

Указания о порядке расчёта стоимости ОСАГО содержатся в Федеральном Законе N 40-ФЗ от 25.04.2002 г. “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств.” Тут прописан не только лишь порядок вычислений, да и содержится также информация о том, какие коэффициенты используются при расчете ОСАГО, и как верно найти их размеры.

Особые коэффициенты – это характеристики, которые оценивают возможность пришествия страхового варианта при различных обстоятельствах. Ситуации, в которых происходят ДТП бывают различными и зависят от огромного количества причин, потому и степень риска для водителя в любом отдельном случае не быть может схожей.

По другому говоря, понижающие и повышающие коэффициенты при страховании ОСАГО отражают возможность появления ДТП в зависимости от технических характеристик определенного тс и от личных черт его водителя. Не считая того, коэффициенты ОСАГО учитывают индивидуальности дизайна полиса для различных критерий эксплуатации авто, а конкретно: на какой срок выписана страховка и сколько водителей имеют право на управление данным транспортным средством.

Соответственно, коэффициенты для расчета стоимости по страховке ОСАГО в 2018-м году можно поделить на три группы:

Группа 1: коэффициент по типу тс (КМ). Тут за базу берётся мощность кара, которая определяется в лошадиных силах. Считается, что чем сильнее движок машинки, тем выше риск пришествия ДТП.

Группа 2: коэффициенты по данным водителя. К данной группе относятся:

  • КВС – возраст и водительский стаж автовладельца;
  • КБМ ( бонус- малус) – показатель неопасного вождения, который учитывает количество аварий, произошедших по вине данного водителя;
  • КН – коэффициент нарушений. Учитывает серьёзные нарушения ПДД, допущенные данным водителем, также соблюдение им правил ОСАГО;
  • КТ – территориальный коэффициент. Начисляется в зависимости от региона регистрации обладателя авто.

Группа 3: коэффициенты по содержанию страхового полиса. В эту группу входят:

  • КО – коэффициент наличия ограничений по управлению транспортным средством. Начисляется в зависимости от количества вписанных в полис водителей;
  • КС – срок деяния полиса;
  • КСС – срок страхования. Данный коэффициент животрепещущ лишь для зарубежных водителей, временно находящихся на местности РФ.

Базисный коэффициент ОСАГО (БК)

Базисный коэффициент, либо базисный тариф ОСАГО – это устанавливаемый Центробанком РФ показатель, который зависит от вида тс и от статуса автовладельца. Так, в случае, если машинка принадлежит юридическому лицу и создана для пассажирских перевозок, базисный коэффициент ОСАГО в 2018-м году существенно выше, чем для авто, собственником которого является физическое лицо. С 9.01.2019 Центральный Банк изменил базисные ставки: для легковых авто физических лиц расширил коридор на 20%, для юридических лиц понизил на 5,7%, а для байков – на 10.9%.

По правилам ОСАГО, любая страховая компания может назначать размеры базисного коэффициента без помощи других, но при всем этом не обязана выходить за рамки тарифного лимита, который устанавливает предельные допустимые суммы для всякого вида авто.

Найти базисный коэффициент для различных видов транспорта поможет приведённая ниже таблица расчета ОСАГО:

Вид тс Тарифный предел
Малая сумма Наибольшая сумма
Байки, мопеды 694 рублей 1407 рублей
ТС группы B, BE
Для юридических лиц легковые авто 2058 рублей 2911 рублей
Для физических лиц легковые авто 2746 рублей 4942 рублей
Для такси (легковые) 4110 рублей 7399 рублей
ТС категорий C и CE
С наибольшей массой наименее 16 тонн 2807 рублей 5053 рублей
С наибольшей массой наиболее 16 тонн 4227 рублей 7609 рублей
ТС категорий D и “DE
С числом пассажирских мест до 16 включительно 2246 рублей 4044 рублей
С числом пассажирских мест наиболее 16 2807 рублей 5053 рублей

Территориальный коэффициент ОСАГО (КТ)

Одним из характеристик, которые учитываются при расчёте стоимости ОСАГО, является территориальный коэффициент (КТ). Назначается он по месту регистрации водителя. Размер территориального коэффициента зависит от интенсивности дорожного движения в определенном регионе страны.

Наибольший показатель территориального коэффициента составляет 2,1, и он установлен для больших городов с огромным транспортным потоком, таковых, как Москва, Санкт-Петербург, Пермь, Челябинск. Малое значение равно 0,6 и назначается оно для малонаселённых районов с маленьким количеством транспорта, к примеру, для Чечни и Ингушетии.

Коэффициент возраста и стажа ОСАГО (КВС)

Важными показателями риска пришествия ДТП являются опыт и квалификация водителя. Данные характеристики учитывает коэффициент возраста и стажа водителя (КВС).

С 9.01.2019 размер коэффициента колеблется в границах от 0,96 до 1,87. Всего он разбит на 56 категорий. Чем молодее и неопытнее шофер, тем больше размер коэффициента. Это нужно учесть, если в полис вписаны несколько водителей, потому что стоимость страховки определяется по более высочайшему коэффициенту.

Для того, чтоб найти, какой коэффициент возраста и стажа действителен вам, прочитайте информацию о том, что такое КВС в ОСАГО.

Коэффициент безаварийного вождения, либо Приз-Малус (КБМ)

Шофер тс сумеет уменьшить стоимость полиса и тем сберечь на ОСАГО, если в течение страхового периода продемонстрирует неопасное вождение, другими словами не станет виновником ДТП.

Коэффициенты ОСАГО, калькулятор стоимости в 2019 году

Коэффициенты ОСАГО, калькулятор стоимости в 2019 году

Количество дорожных происшествий, виновником которых является шофер, отражает коэффициент аварийности ОСАГО (КБМ). Его размер составляет от 1 до 2,45.

Показатель неопасного вождения имеет особенный порядок начисления, который следует разглядеть тщательно.

При первом воззвании в страховую компанию для заключения контракта ОСАГО шофер получает коэффициент сохранности, равный 1.

Как возрастет данный показатель в предстоящем, на сто процентов зависит от автовладельца. Для тех водителей, которые смогут избежать ДТП, предусмотрен понижающий коэффициент ОСАГО за безаварийную езду. Его малый размер 0,5 обладатель авто сумеет получить, если в течение 10 лет будет ездить аккуратненько и не станет виновником ДТП.

Если же в течение страхового периода по вине автовладельца произойдёт хоть одно дорожно-транспортное происшествие, страховая компания станет ему меньше доверять, и это отразится на стоимости полиса при его продлении.

В схожих вариантах страховщики используют к провинившемуся водителю повышающий коэффициент по ОСАГО при ДТП в 2018-м году. Это означает, что на последующий год оформление полиса обойдётся виновнику ДТП дороже, причём стоимость будет зависеть от количества ДТП, которые он сделал.

Наиболее того, виновник дорожной трагедии будет чувствовать её последствия и при последующих воззваниях в страховую компанию. Даже одно ДТП, совершённое водителем в течение первого года деяния полиса, влияет на стоимость страховки. Потому водители, по вине которых вышло дорожно-транспортное происшествие, нередко задаются вопросцем, сколько действует повышающий коэффициент ОСАГО опосля ДТП.

Получить ответ на этот вопросец можно, исследовав приведённую ниже таблицу:

Класс на начало годичного страхования КБМ Класс по окончании годичного срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период деяния прошлых договоров неотклонимого
0 страховых выплат 1 страховая выплата 2 страховые выплаты 3 страховые выплаты 4 страховые выплаты
М 2,45 0 М М М М
0 2,30 1 М М М М
1 1,55 2 М М М М
2 1,40 3 1 М М М
3 1,00 4 1 М М М
4 0,95 5 2 1 М М
5 0,90 6 3 1 М М
6 0,85 7 4 2 М М
7 0,80 8 4 2 М М
8 0,75 9 5 2 М М
9 0,70 10 5 2 1 М
10 0,65 11 6 3 1 М
11 0,60 12 6 3 1 М
12 0,55 13 6 3 1 М
13 0,50 13 7 3 1 М

Для того, чтоб верно провести расчёты, следует начать со строчки, в которой указан класс 3.

Любой безаварийный год дозволяет опуститься на одну строку ниже.

Определив класс, следует перейти на строчку страховых выплат.

Как видно из таблицы, коэффициент бонус-малус при страховании ОСАГО для водителей, совершивший ДТП, будет завышенным ещё в течение нескольких следующих лет. Соответственно, и полис будет продлеваться с завышенным показателем.

Ещё один аспект: начисление КБМ имеет индивидуальности при наличии открытой страховки, другими словами в случае, если оформлен полис с неограниченным числом водителей. Тут учитывается лишь безаварийное вождение обладателя машинки. При всем этом для других водителей авто стоимость ОСАГО опосля ДТП в 2018-м году не изменяется.

С 9.01.2019 вступили некие конфигурации и в применении коэффициента КБМ:

  • сейчас, если у вас был перерыв в страховании год либо наиболее он не будет обнуляться;
  • если у водителя было несколько КБМ (к примеру в собственном и чужом полисе) то в расчет будет приниматься наименьший;
  • установлена одна дата – 1 апреля, когда будет определяться КБМ любой год.

Коэффициент нарушений (КН)

При расчёте стоимости страховки принимаются во внимание не только лишь ДТП, совершённые водителем, да и остальные нарушения, в том числе и несоблюдение правил неотклонимого страхования, и некие грубые нарушения ПДД.

Для того, чтоб оценить, как трепетно и дисциплинированно шофер относился к своим обязательствам в течение страхового периода, применяется особый коэффициент нарушений ОСАГО, либо КН.

Коэффициент нарушений имеет лишь два значения: 1 и 1,5.

По закону, страховая компания может использовать завышенный коэффициент, если шофер с целью уменьшения стоимости полиса сказал страховщику заранее неверные сведения, к примеру, ошибочно указал собственный возраст и стаж вождения. Но, такие случаи встречаются изредка.

Самой распространённой является ситуация, когда назначается увеличение ОСАГО за нарушение ПДД. Правда, тут учитываются лишь грубые нарушения.

Коэффициенты ОСАГО, калькулятор стоимости в 2019 году

Коэффициенты ОСАГО, калькулятор стоимости в 2019 году

К примеру, наиболее высочайший показатель КН применяется в вариантах, если шофер в период деяния страхового полиса сделал одно из последующих нарушений:

  1. специально содействовал наступлению ДТП;
  2. специально причинил вред здоровью либо жизни людей при совершении ДТП;
  3. находился в состоянии спиртного опьянения во время ДТП;
  4. на момент совершения ДТП не имел водительских прав, потому что был их лишён;
  5. скрылся с места ДТП

Так как за все перечисленные нарушения полагаются санкции, то на вопросец о том, влияют ли штрафы на стоимость ОСАГО, можно ответить совершенно точно – да, влияют, но лишь если это штрафы за грубые нарушения ПДД.

Что касается нарушений правил страхования ОСАГО, то тут показатель КН 1, 5 назначается, если:

    1. страховой вариант произошел опосля истечения срока деяния полиса ОСАГО;
    2. на момент ДТП диагностическая карта техосмотра была просроченной;
    3. автовладелец не был вписан в страховой полис в качестве водителя данного авто.

Коэффициент мощности (КМ)

Все коэффициенты ОСАГО являются переменными величинами. Так, к примеру, достаточно стремительно изменяется возраст и стаж водителя. Количество нарушений и совершённых ДТП тоже могут поменяться. Изменённые данные вписываются в полис при его продлении, а потом используются в расчётах.

При всем этом коэффициент мощности изменяется лишь при покупке новейшей машинки, а как следует, и при оформлении новейшего полиса. Потому коэффициент мощности по ОСАГО в 2018-м году можно разглядывать как относительно неизменный показатель.

Мощность машин, которые ездят сейчас по дорогам Рф, весьма различная. Вместе с экономными марками авто, оборудованными слабенькими движками, в принадлежности людей находятся дорогие иномарки, способные развивать гигантскую скорость, и соответственно, представлять опасность как для пешеходов, так и для водителей.

Потому, полностью понятно, что ответ на вопросец о том, зависит ли стоимость ОСАГО от мощности мотора, будет утвердительным.

Чем сильнее авто, тем выше возможность того, что водителя захотит «проехаться с ветерком». При всем этом пробы разогнаться до предела нередко завершаются трагедиями.

В правилах автострахования учтены подобные ситуации и установлен коэффициент мощности в границах от 0,6 до 1,6.

Основанием для предназначения специального коэффициента мощности является градация коэффициента ОСАГО по лошадиным силам.

Малый показатель 0,6 установлен для тс мощностью до 50 л.с. включительно, наибольший – 1,6 – для авто с мотором наиболее 150 л.с.

Обычно мощность мотора указывается в ПТС либо в свидетельстве о постановке авто на учёт. Если таковых данных нет, то мощность машинки следует установить по документам фирмы- изготовителя. Если же данные есть, но указаны в кВт, то мощность в лошадиных силах можно высчитать по соотношению 1кВт = 1,35962 л.с.

Коэффициенты ОСАГО, калькулятор стоимости в 2019 году

Коэффициенты ОСАГО, калькулятор стоимости в 2019 году

Для самостоятельных рсчётов стоимости ОСАГО употребляется таблица коэффициентов мощности мотора по ОСАГО в 2018-м году.

Мощность авто Коэфициент мощности
до 50 л. с. включительно 0,6
от 50 до 70 л . с. включительно 1,0
от 70 до 100 л. с. включительно 1,1
от 100 до 120 л. с. включительно 1,2
от 120 до 150 л. с. включительно 1,4
наиболее 150 л. с. 1,6

В заключение – ещё одна немаловажная деталь. Коэффициент мощности существенно влияет на стоимость страхового полиса . К примеру, для авто мощностью наиболее 150 л.с. стоимость страховки ОСАГО с учётом КМ практически в полтора раза больше, чем для машинки в 100 л.с.

Итоговая формула для расчета стоимости ОСАГО

Итак, мы разглядели индивидуальности предназначения особых коэффициентов, которые употребляются при расчёте стоимости ОСАГО.

Принципиально знать: для того, чтоб найти стоимость страховки, необходимо не только лишь учитывать все нужные коэффициенты, да и верно высчитать коэффициент по ОСАГО, другими словами узнать, какой из характеристик подступает вам и вашей машинки.

Полная стоимость полиса рассчитывается путём перемножения базисного коэффициента и всех особых коэффициентов. Таковым образом, итоговая формула для расчета стоимости ОСАГО смотрится последующим образом:

СП = БК х КМ х КБМ х КО х КТ х КС х КВС х КСС.

 

ОСАГО 2019 . Настоящие цены и конфигурации: Видео

Коэффициенты ОСАГО, калькулятор стоимости в 2019 году

Коэффициенты ОСАГО, калькулятор стоимости в 2019 году

Создатель: Игорь Сирица

Автолюбитель со стажем вождения больше 20 лет. Высшее техническое образование. Опытнейший копирайтер, специализируюсь на темах в банковской сфере, технической.

Источник : avtozakony.ru

Поделиться :

Добавить комментарий

Adblock
detector