База знаний

Что такое лизинг авто, как его оформить и выгодно ли

51Views

Столкнувшись с необходимостью иметь в неизменном доступе свой кар для использования по работе либо в личных целях, большая часть из нас помыслят сначала о аренде тс либо его покупке, в том числе по кредитному договору. Меж тем в США и странах Европы автолюбители уже издавна решают делему приобретения машинки при помощи такового комфортного и отлично разработанного денежного механизма, как лизинг авто. Этот контракт соединяет наилучшие элементы купли-продажи и аренды, позволяя значительно сберечь на приобретении кара в собственность.

Что такое лизинг авто, как его оформить и выгодно ли

Что такое лизинг авто, как его оформить и выгодно ли

Что такое лизинг

Общие юридические положения о лизинге изложены в части 2-ой Штатского кодекса РФ № 14-ФЗ от 26.01.1996, в главе, посвящённой договору аренды, и в Федеральном законе «О денежной аренде (лизинге)» № 164-ФЗ от 29.10.1998 (дальше по тексту – Закон о лизинге).

Лизингом либо денежной арендой ГК именует соглашение меж арендодателем (лизингодателем) и арендатором (лизингополучателем), по условиям которого 1-ый берёт на себя обязательство приобрести какое-либо имущество для второго, опосля чего же передаёт это имущество лизингополучателю в платное владение и использование на определённый срок. Стороны могут договориться также о том, что по окончании деяния контракта имущество, переданное в лизинг, поступает в собственность лизингополучателя. Конкретно эта изюминка договоров лизинга разъясняет их востребованность в штатском обороте.

В авто сфере нередко пользуются механизмом лизинга. Полностью может быть, вы не раз уже лицезрели надлежащие маркетинговые предложения и задавались вопросцем, что это такое – автолизинг? Ведь для нашей страны финансовая аренда, да ещё и на кар, кажется кое-чем странноватым и непривычным. Меж тем любые вещи, которые не являются потребляемыми, другими словами подступают для неоднократного использования, могут стать предметом лизинга. К ним относятся и тс.

Итак, что такое лизинг кара ординарными словами? На самом деле собственной это контракт аренды имущества, во время деяния которого арендатор часто передаёт арендодателю платежи за то, что обладает и пользуется транспортным средством, а в конечном итоге по истечении договорных отношений может получить его в собственность. Сейчас вы понимаете, что такое машинка в лизинг, и сможете разглядывать этот контракт как один из вариантов, когда решите приобрести кар в собственность либо использование. Ведь финансовая аренда не попросту так заслужила признание посреди западных автовладельцев, которые берут в лизинг 30% машин.

Сейчас процент лизинга каров в нашей стране пока ещё не весьма высочайший: как отмечают специалисты, не наиболее 10% каров получают по договорам денежной аренды.

Кому доступна покупка в лизинг

При обсуждении денежной аренды стороны разглядывают различные условия, в том числе возможность смены собственника предмета контракта. Ведь по работающим нормам имущество, приобретенное лизингодателем, принадлежит ему, а лизингополучателю передаётся лишь для временного использования за плату. И контракт денежной аренды машинки, к примеру, может закончиться возвратом его предмета лизингодателю. Но наиболее нужный вариант – когда по окончании договорных отношений собственником тс становится лизингополучатель. Вот что означает приобрести кар в лизинг.

В крайние годы, в особенности с приходом экономического кризиса, финансовая аренда становится наиболее пользующейся популярностью, причём к этому правовому инструменту всё почаще прибегают не только лишь коммерческие компании, но и граждане. Так где взять авто в лизинг, куда обращаться? Организации, которые на проф базе занимаются договорами денежной аренды, можно условно поделить на две огромные группы:

  • лизинговые подразделения страховых компаний, банков и остальных денежных учреждений;
  • фактически лизинговые компании, деятельность которых сосредоточена только на денежной аренде.

Закон предоставляет сторонам лизингового соглашения огромную свободу. Оформить контракт можно как на новейший, так и на подержанный кар. О особенностях второго вида сделок читайте в статье «Б/у авто в лизинг». Участники соглашения также вольны выбирать и любые группы тс: лизингополучатель может взять в финансовую аренду легковой либо грузовой кар. Подробный материал на данную тему вы найдёте в публикации «Лизинг грузовых каров».

Обычно контракт лизинга почаще всего употребляют в коммерческих целях организации. Может быть, сложившаяся практика связана с тем, что длительное время, начиная с принятия Закона о лизинге, заключать такие договоры имели право только юрлица, которые вели предпринимательскую деятельность. Статья «Лизинг авто для юридических лиц» тщательно скажет обо всех особенностях этих сделок.

А как же граждане, их интересы приняты во внимание? Работающий Закон о лизинге не содержит никаких ограничений относительно субъектов денежной аренды. В 2010 году он был изменён, сейчас его новенькая редакция распространяется и на людей, использующих этот вид сделок для бытовых нужд. Потому если вы думаете, можно ли приобрести в лизинг б/у легковой кар у личного лица, нормы закона отвечают совершенно точно: да. В крайнее время граждане всё активнее осваивают эту схему, удачно решая вопросец приобретения тс. В материале «Лизинг авто для физических лиц» вы найдёте полную информацию по теме.

Схемы лизинговых сделок

Существует несколько главных видов контракта лизинга, и они все имеют свои индивидуальности. Давайте разглядим подробнее, как работает лизинг каров на практике. Сначала следует разобраться, что такое оперативный, возвратимый и денежный лизинг.

Что такое лизинг авто, как его оформить и выгодно ли

Что такое лизинг авто, как его оформить и выгодно ли

Оперативный лизинг

В оперативный лизинг предоставляют на техническом уровне сложное дорогостоящее имущество, окупаемость и срок службы которого еще подольше, чем срок деяния контракта. Таковым имуществом могут быть, к примеру, фуры, сельхозтехника, маршрутные автобусы и другие тс, приобретаемые почаще всего для коммерческого использования. Обычно таковой вариант предполагает лизинг авто без выкупа, ведь лизингодатель не успевает окупить все издержки на приобретение, ремонт, техобслуживание, страховку за один срок деяния контракта и поэтому обязан сдавать тс в использование различным лизингополучателям пару раз.

К тому же эта договорная система является рисковой исходя из убеждений настоящей способности стопроцентно окупить предмет денежной аренды. Лизингодатель сходу закладывает в стоимость контракта все свои растраты и опасности, что отражается на размере лизинговых платежей: они высочайшие. Тем не наименее оперативный лизинг сейчас весьма нужен посреди больших коммерческих организаций, и перечень компаний, предоставляющих авто в оперативный лизинг, импозантен:

  • «ВТБ Лизинг»;
  • «Major Лизинг»;
  • «Европлан»;
  • «Сбербанк Лизинг»;
  • «Муниципальная транспортная лизинговая компания»;
  • «ВЭБ –Лизинг».

Оборотный лизинг

Возвратимый либо оборотный лизинг кара – это таковой вид денежной аренды, при котором начальный собственник тс, продавая его лизингодателю, становится в конечном итоге лизингополучателем. В протяжении деяния лизинговых отношений он пользуется сиим авто, заносит за него платежи, а по окончании контракта к нему ворачивается право принадлежности.

Возвратимый лизинг каров почаще всего употребляют в коммерческой деятельности юрлица, когда им необходимо временно понизить базу налога на прибыль, в маленький срок и без картонной волокиты получить крупную валютную сумму.

Из-за больших рисков, которые несёт лизинговая компания, с гражданами такие договоры заключают весьма изредка.

Денежный лизинг

Если вы не являетесь бизнесменом, не представляете интересы большой организации и просто раздумываете, как взять машинку в лизинг для личных нужд, два рассмотренных выше контракта вряд ли для вас подходят. А вот денежный лизинг может стать красивым решением препядствия. В отличие от оперативного, он дозволяет стопроцентно окупить предмет контракта, ведь срок его деяния практически таковой же, как период эксплуатации и амортизации лизингового имущества. Потому для лизингополучателя он обходится намного дешевле. Конкретно денежный лизинг употребляют личные лица для приобретения легковых каров в бытовых целях.

Давайте подробнее остановимся на вопросце, как оформить лизинг на кар. Эта процедура в чём-то похожа на получение кредита, но имеет индивидуальности, вытекающие из правовой природы самой конструкции денежной аренды. Разные лизинговые компании также могут предъявлять собственные требования к заявителю и предмету контракта.

Что такое лизинг авто, как его оформить и выгодно ли

Что такое лизинг авто, как его оформить и выгодно ли

Значительные условия

Главные условия покупки авто в лизинг, на которые следует направить внимание, это:

  • срок контракта денежной аренды: от 12 месяцев до 5 лет (наибольший срок – 7 лет – для неких дорогостоящих моделей);
  • сумма, в границах которой находится стоимость предмета лизинга: от 100 тыс. до 3 млн рублей;
  • порядок регистрации прав на тс: обычно кар регистрируют на лизингодателя, который позже выдаёт лизингополучателю доверенность на управление;
  • процентная ставка по лизингу авто в среднем составляет от 18 до 20%, если расчёты по сделке проводят в рублях. Процент по лизингу в зарубежной валюте быть может ниже;
  • на какую из сторон ложатся растраты по обслуживанию предмета контракта: в так именуемом сухом лизинге все расходы несёт лизингополучатель, в «влажном» – лизингодатель;
  • возможность дизайна контракта без уплаты начального взноса, также его размер и порядок внесения. В лизинге с переходом права принадлежности на долю аванса может приходиться от 10 до 49% цены кара.

Гарантии благосостояния

Сотрудники лизинговых компаний отмечают, что один из самых нередких вопросцев, которые им задают клиенты, – как взять авто в лизинг без начального взноса. По общепринятому правилу лизингополучатель должен заплатить аванс, который является денежной гарантией для лизингодателя. Но в ряде всевозможных случаев, если надёжность клиента подкреплена значимыми подтверждениями, возможно обойтись без начального взноса. Уверить лизингодателя в вашей состоятельности могут последующие факты:

  • наличие доп денежных гарантий, к примеру, имущества, передаваемого в залог, либо поручителей;
  • не плохая лизинговая история;
  • высочайшая ликвидность кара, который вы приобретаете по договору лизинга;
  • высочайший официальный доход заявителя.

Как получить лизинг на кар, если вы уже исследовали всю информацию и избрали рациональные условия себе? Чтоб оформить документы, можно пользоваться различными вариациями:

  • обратиться к менеджеру лизинговой компании;
  • подать заявку на заключение контракта в банке либо страховой организации;
  • уточнить условия лизинга у служащих автомобильного салона, в каком желаете взять машинку.

Сейчас вы понимаете, как приобрести авто в лизинг. Организации, которые специализируются на этих сделках, заключают договоры о сотрудничестве конкретно с официальными автодилерами и заводами-изготовителями, потому сумеют предложить для вас более пригодные варианты.

Порядок дизайна

Чтоб оформить контракт, нужно предоставить компании-лизингодателю последующие документы для лизинга кара:

  • заполненное заявление-анкета по форме банка, страховой либо лизинговой компании;
  • копия паспорта, лучше всех страничек;
  • справка о заработной плате либо иной документ, подтверждающий источник и размер доходов заявителя;
  • заверенные подписью управляющего и печатью организации копии трудового контракта и трудовой книги;
  • водительское удостоверение.

Любая из организаций, которая занимается предоставлением каров в лизинг, сформировывает свой список документов, нужных для дизайна контракта, потому перед подачей заявки лучше уточнить информацию у менеджера.

Что такое лизинг авто, как его оформить и выгодно ли

Что такое лизинг авто, как его оформить и выгодно ли

Достоинства лизинга

Как вы уже сообразили, почти во всем лизинговый контракт весьма похож на кредитный для покупки кара: в обоих вариантах требуется уплатить начальный взнос и временами заносить платежи в заблаговременно установленном размере. Выяснить, чем лизинг кара различается от кредита, вы сможете в отдельной статье.

Достаточно большенный процент автолюбителей, тщательно исследовав бессчетные лизинговые и кредитные программки, которые дают сейчас спец организации, останавливает собственный выбор на денежной аренде, считая этот механизм наиболее комфортным для приобретения тс в собственность. Довольно просто быстро просмотреть главные форумы автолюбителей, чтоб отыскать отзывы о авто в лизинг от настоящих людей.

Условия лизинга впрямую зависят от того, новейший кар вы приобретаете таковым образом либо подержанный. К тому же лизинговые, страховые и остальные компании, специализирующиеся договорами денежной аренды, могут устанавливать собственные требования к лизингополучателям и предмету контракта.

Но общий анализ рынка дозволяет ответить на вопросец, выгодно ли брать авто в лизинг. Изучить информацию о определенных лизинговых программках, которые предоставляют сейчас банки и спец организации, можно не выходя из дома – воспользовавшись интернет-поиском.

Разглядим плюсы и минусы приобретения кара в лизинг тщательно. Обратим внимание на такие главные аспекты, как финансовая выгода, строгость требований для получения, доступность разным соц группам, расходы на сервис ТС, надёжность.

Итак, достоинства покупки кара в лизинг:

  • к бесспорным плюсам контракта денежной аренды на кар относится его экономичность: в среднем стоимость авто, приобретённого в лизинг, оказывается на 8-14% меньше той, что для вас пришлось бы заплатить при покупке в кредит. Причём экономию даёт как контракт с переходом права принадлежности, так и соглашение, которое этого не предугадывает. Вот чем выгоден лизинг кара;
  • лизинговая схема дозволяет комфортно распределить все доп расходы, связанные с конкретной эксплуатацией кара. Во время деяния контракта обычно конкретно лизингополучатель за собственный счёт оплачивает транспортный налог, приобретает нужные комплектующие, оформляет страховку. Выгода автовладельца состоит в том, что все эти растраты вначале закладывают в итоговую стоимость контракта, которая потом делится на определённое количество равных каждомесячных платежей. Таковым образом, лизингополучатель освобождён от необходимости больших единовременных трат, на которые время от времени не хватает текущих доходов;
  • в договоре лизинга обычно не прописывают огромное количество пеней, штрафных санкций, сборов и комиссий. В целом лизинг еще наиболее мягенький по своим условиям;
  • одобрение на лизинг могут получить пожилые люди, студенты, фрилансеры без неизменной работы либо размеренного заработка, люди со очень низким официальным доходом;
  • лизинг можно оформить как на новейший, так и на подержанный кар;
  • система денежной аренды весьма комфортна для тех лизингополучателей, которые по любым причинам не желают либо не могут декларировать своё имущество. Потому они получают новейший кар в лизинг заместо того, чтоб брать его. Ведь на время деяния контракта предмет денежной аренды юридически находится в принадлежности у лизингодателя;
  • контракт лизинга не относится к высокорисковым сделкам, эта правовая система надёжна и защищает интересы пользователя. Лизинговые схемы интенсивно используют как спец организации, так и разные кредитно-финансовые учреждения. Сейчас приобрести машинку в лизинг не труднее, чем взять её в кредит.

Как мы лицезреем, преимуществ у денежной аренды наиболее чем довольно. Рынок лизинга в нашей стране развивается удачно. Но неважно какая юридическая система имеет и свои минусы. Обратим внимание на подводные камешки лизинга кара:

Что такое лизинг авто, как его оформить и выгодно ли

Что такое лизинг авто, как его оформить и выгодно ли

  • в отличие от фактически аренды лизинг просит еще огромных издержек на старте: аренда, как правило, не нуждается в больших начальных взносах, для заключения контракта довольно маленького залога;
  • в собственность лизингополучателя кар перебегает по истечении деяния контракта, и лишь если стороны о этом договорились. Другими словами во время деяния лизинга автовладелец не имеет права по собственному усмотрению реализовать, подарить, поменять машинку: для этих действий ему непременно необходимо получить согласие лизингодателя. Так что задумайтесь, стоит ли брать авто в лизинг, если вам принципно принципиальна возможность свободно распоряжаться судьбой тс;
  • все штрафы за нарушение ПДД, которые сделал лизингополучатель, используя кар, он должен произвести оплату за счёт собственных средств. Лизингодатель, получив постановление о вербовании к ответственности, передаёт его автовладельцу. При всем этом практически все компании-лизингодатели устанавливают правило о том, что штраф является главным платежом по договору. Иными словами, до того времени, пока автовладелец не погасил все имеющиеся штрафы, вносимые лизинговые платежи идут сначала на погашение задолженностей по штрафам, и лишь оставшаяся сумма засчитывается как оплата по договору, что быть может чревато начислением пеней за просрочку внесения платежа. Потому в интересах лизингополучателя оплачивать выписанные штрафы без проволочек.

Достоинства и недочеты лизинга: Видео

Что такое лизинг авто, как его оформить и выгодно ли

Что такое лизинг авто, как его оформить и выгодно ли

Создатель: Александр Бабин

Спец в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере – наиболее 15 лет.

Источник : avtozakony.ru

Поделиться :

Добавить комментарий

Adblock
detector